为进一步加强员工行为管理，防范员工过度消费引发违规违纪违法风险，南昌分行纪委办公室统筹部署，面向全体党员及中层管理干部发出动员令，在辖内开展“员工大额消费贷款专项排查”活动，通过多维度、全流程的风险筛查，全面摸排员工异常消费风险线索，筑牢金融风险防控内部防线。
随着消费金融市场的扩张，消费贷曾面临多方面挑战，如资金违规流入禁入领域：部分贷款通过“化整为零”等方式违规进入房地产、楼市、股市等领域；虚假申请与“骗贷”陷阱：少数中介机构协助伪造收入证明、消费合同等材料，套取贷款资金，导致不良贷款率上升；多头借贷与过度负债：部分人员在多家金融机构重复申请消费贷，形成“以贷养贷”链条，最终因还款能力不足违约，并可能引发违纪违法风险。
本次通过日常观察、征信核查、交叉验证等形式，重点核查员工近年内消费贷款记录，聚焦贷款用途真实性、还款能力匹配性等核心风险点，对员工消费理念等进行摸底排查，掌握员工是否存在过度消费、频繁借款、与客户发生非正常资金往来等情况。本次核查员工贷款用途主要用于装修、购置车辆、日常消费开支周转、置换个人住房商业按揭贷款、子女海外教育支出、农村自建房建造，置换低利率贷款等。
针对此次排查出现的问题，该行将从“制度、技术、教育”三端协同，构建常态化风险防控体系。强化制度执行：依照《华夏银行个人综合消费贷款业务流程》，明确各环节操作规范与责任分工，保障制度落地；科技风控赋能：信息科技部将开发“消费贷风险预警”模型，运用大数据分析、区块链技术动态监督资金，对异常交易自动预警；深化员工教育：线上线下结合，向员工宣传消费贷款政策法规与风险提示，引导员工理性借贷、合规用款。
华夏银行南昌分行将以此次专项排查为契机，夯实内控根基，以“零容忍”态度惩治违规行为，以“常态化”机制守护金融安全，持续助力稳健合规金融生态建设。
